3 Bucket Sim — Pro Suite

⚠️ ข้อจำกัดความรับผิดชอบ

กรุณาอ่านและยอมรับก่อนใช้งานบริการ

3BS Financial Planner เป็นเครื่องมือช่วยวางแผนและจำลองสถานการณ์ทางการเงินเพื่อการศึกษาและประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนหรือบริการที่ปรึกษาทางการเงิน

โดยการกดยอมรับ ท่านรับทราบและยินยอมว่า:

ตัวเลขผลตอบแทน ผลการจำลอง Monte Carlo และผลการคำนวณภาษี/RMF/ESG ที่แสดง เป็นเพียงค่าประมาณการจากสมมติฐานที่ผู้ใช้กำหนดเอง ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนหรือผลลัพธ์ที่จะเกิดขึ้นจริงในอนาคต
ผู้ให้บริการไม่รับรองความถูกต้อง ความครบถ้วน หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูล และไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายใดๆ ที่เกิดจากความผิดพลาดของการคำนวณหรือการนำผลลัพธ์ไปใช้
กฎหมาย ภาษี และเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง (เช่น กองทุน RMF/ESG สิทธิประโยชน์ทางภาษี) อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในระหว่างปีโดยไม่แจ้งล่วงหน้า ผู้ใช้ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดกับผู้เชี่ยวชาญหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจดำเนินการใดๆ จริง

—

ช่วงปีแสดงผล (รายงาน / Excel / เปรียบเทียบ)

ถอนเงินปีแรก

ถอนค่าใช้จ่ายจาก B1 ทันทีที่เริ่มแผน

ข้อมูลพื้นฐาน

อายุที่เริ่มใช้แผน55

เงินต้นรวม (ล้านบาท)34M

รายจ่ายปีแรก (ล้านบาท)2.6M

เงินเฟ้อ (%)3%

สัดส่วนตะกร้าเงิน

● 40%

● 44%

● 16%

ผลตอบแทนคาดหวัง (%) ℹ️

ปรับเป็น CAGR อัตโนมัติ (หัก Volatility Drag = SD²/2 จาก MC Tab)

B1 Return2.0%

B2 Return5.0%

B3 Return7.0%

เงื่อนไข Rebalance

B1 ต่ำกว่า (ปี) → เติม2 ปี

เป้าเติม B1 ให้เต็ม (ปี)5 ปี

B2 ต่ำกว่า (ปี) → เติม5 ปี

เป้าเติม B2 ให้เต็ม (ปี)10 ปี

คิด PV ของรายจ่ายอนาคต (ลด Target ด้วย Return ถัง 1, 2)

รายได้หลังเกษียณ

เหตุการณ์พิเศษ (ค่าใช้จ่ายเพิ่ม)

⌨️ Ctrl+Z ย้อนกลับ · Ctrl+Y ทำซ้ำ · Ctrl+S บันทึก

👋 ยินดีต้อนรับสู่ 3 Bucket Sim!

เริ่มต้นง่ายๆ 4 ขั้นตอน:
1. เพิ่มลูกค้า → กดปุ่ม "+ ใหม่" ด้านซ้าย
2. ปรับค่าตัวแปร → เลื่อน slider ด้านซ้ายเพื่อตั้งเงินต้น, รายจ่าย, สัดส่วนถัง
3. เพิ่มรายได้/เหตุการณ์พิเศษ → เลื่อนลงด้านซ้าย
4. ดูผล → กราฟและตารางอัปเดตอัตโนมัติ · ลากจุดบนกราฟเส้นประเพื่อปรับรายจ่ายรายปี

💡 คำแนะนำอัตโนมัติ

เงินต้นรวม

34M

อายุเงินอยู่ถึง

—

รายจ่ายรวมตลอดแผน

—

รายได้รวมตลอดแผน

—

ผลตอบแทนรวม

—

🎲 Quick MC

คลิก

💡 ลากจุดบนเส้นประ (รายจ่าย) เพื่อปรับค่าใช้จ่ายรายปี

ตารางรายปี

อายุ	รายจ่าย เงินเฟ้อสะสม	รายได้	B1 Cash ยอด / +ผลตอบแทน	B2 Reserve ยอด / +ผลตอบแทน	B3 Growth ยอด / +ผลตอบแทน	รวมทรัพย์สิน ยอด / +รวมผลตอบแทน	หมายเหตุ

* ยอดคงเหลือแสดงเป็น ปลายงวด (End of Year) — ลำดับ: ถอนค่าใช้จ่าย (ต้นปี) → Rebalance → คำนวณผลตอบแทน (สิ้นปี)

🔀 เปรียบเทียบ Scenario

ปรับค่าในหน้าแผนการเงิน แล้วกด "บันทึก Scenario ปัจจุบัน" เพื่อเก็บไว้เปรียบเทียบ สามารถบันทึกได้สูงสุด 5 Scenario

🧾 วางแผนภาษีสำหรับผู้เกษียณ (ปีภาษี 2568 ยื่น 2569)

สำหรับอ้างอิงเท่านั้น · อ้างอิง: กรมสรรพากร rd.go.th

รายได้ (แยกตามมาตรา)

บำนาญ / รายได้ประจำ ม.40(1)

หักค่าใช้จ่าย 50% สูงสุด 100,000

ค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์ ม.40(5)

หักค่าใช้จ่าย 30%

เงินปันผล ม.40(4)

ถูกหัก ณ ที่จ่าย 10% แล้ว — ไม่มีค่าใช้จ่าย

รายได้อื่นๆ ม.40(8)

หักค่าใช้จ่าย 60% สูงสุด 100,000

รวมเงินปันผลในการยื่นภาษี (ถ้าไม่เลือก = ถือว่า 10% WHT เป็น final tax)

ลดหย่อนส่วนตัวและครอบครัว

อายุ 65+ (ยกเว้น 190,000)

คู่สมรสไม่มีรายได้ (+60,000)

ลดหย่อนบุตร (รวม, บาท)

คนที่ 1 = 30,000 · คนที่ 2+ (เกิด ≥ 2561) = 60,000

เบี้ยประกันชีวิต

สูงสุด 100,000 (รวมสุขภาพ)

เบี้ยประกันสุขภาพ

สูงสุด 25,000 (รวมชีวิตไม่เกิน 100,000)

กองทุนลดหย่อนภาษี (บาท/ปี)

⚠️ SSF หมดสิทธิลดหย่อนตั้งแต่ปี 2568 · ThaiESG ยังใช้ได้ถึง 2569 · ThaiESGX แยกวงเงิน

RMF

30% ของรายได้ · นับรวม 500k

ThaiESG

30% ไม่เกิน 300,000 · ถือ 5 ปี

ThaiESGX

30% ไม่เกิน 300,000 · แยกวงเงิน

PVD / กบข. / ประกันสังคม

นับรวม RMF ไม่เกิน 500,000

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

15% ไม่เกิน 200,000 · นับรวม 500k

👥 รายชื่อลูกค้า

🎲 Monte Carlo Simulation

จำลองผลตอบแทนแบบสุ่มหลายพันรอบ เพื่อดูโอกาสที่แผนจะสำเร็จ โดยใช้ค่า Standard Deviation กำหนดความผันผวนของแต่ละ Bucket

จำนวนรอบจำลอง1,000

B1 SD (ความผันผวน)1%

B2 SD (ความผันผวน)8%

B3 SD (ความผันผวน)15%

💡 ค่า SD นี้ใช้ปรับ CAGR ในแผนหลักด้วย (แผนการเงิน Tab) ผ่านสูตร CAGR ≈ Mean − SD²/2 เพื่อหักผลกระทบ Volatility Drag

โหมดการสุ่มผลตอบแทน ULTRA

⭐ อัปเกรดเป็น Ultra เพื่อใช้ข้อมูลผลตอบแทนย้อนหลังจริง (Bootstrap) แทนการสุ่มแบบ Normal Distribution

อายุเป้าหมาย MC

จำลองให้เงินอยู่ถึงอายุ95 ปี

75 ปีอายุขัยเฉลี่ยไทย ~80100 ปี

โอกาสที่เงินจะถึงเป้าหมายอย่างปลอดภัย

—

📊 โอกาสความสำเร็จ

📌 สรุปสาระสำคัญ

"จากการจำลองสถานการณ์หลายพันรอบ โดยสุ่มผลตอบแทนขึ้นลงตามความผันผวนของตลาดจริง — สีเขียว คือจำนวนรอบที่เงินอยู่ครบตามเป้าหมาย สีแดง คือรอบที่เงินหมดก่อนกำหนด"

✅ ≥ 90% = แผนมั่นคง · ⚠️ 75-89% = ควรปรับปรุง · 🔴 < 75% = เสี่ยงสูง ต้องปรับแผน

📉 ช่วงอายุที่เงินหมด (เฉพาะรอบที่พลาด)

📌 สรุปสาระสำคัญ

"ในรอบที่เงินหมดก่อนกำหนด กราฟนี้แสดงว่า ส่วนใหญ่จะหมดช่วงอายุเท่าไหร่ — แท่งสูงที่สุดคือช่วงอายุที่มีความเสี่ยงมากที่สุด"

💡 ถ้าแท่งกระจุกอยู่ช่วง 80-90 ปี แสดงว่าแผนยังพอไปได้แต่ต้องระวัง · ถ้ากระจุกช่วง 70 ปี แสดงว่าต้องปรับแผนอย่างเร่งด่วน

🌈 ช่วงทรัพย์สินรวมจากทุกรอบจำลอง (Fan Chart)

แถบสีแสดงช่วงผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ — ยิ่งแถบกว้าง ยิ่งมีความไม่แน่นอนสูง

📌 สรุปสาระสำคัญ

"กราฟนี้แสดงช่วงที่เงินของคุณอาจอยู่ในแต่ละปี โดยพิจารณาจากความผันผวนของตลาด:"

🟢 โซนเขียว (P50-P90)

กรณีตลาดดี — เส้นเขียวเข้ม (P50) คือค่ากลางที่เป็นไปได้มากที่สุด

🟡 โซนเหลือง (P25-P50)

กรณีตลาดไม่ค่อยดี — เงินยังอยู่แต่อาจน้อยกว่าที่คาดไว้

🔴 โซนแดง (P10-P25)

กรณีตลาดแย่ — ถ้าเส้นลงถึง 0 หมายถึงเงินหมด ต้องมีแผนสำรอง

💡 Tip สำหรับนักวางแผน: ถ้าแถบแคบ แสดงว่าแผนมีความแน่นอนสูง · ถ้าแถบกว้างมาก ลอง ลด B3 Growth หรือ เพิ่มรายได้หลังเกษียณ เพื่อลดความเสี่ยง · เส้นประสีแดง (0 บาท) คือจุดวิกฤต — เงินหมด

📊 จัดพอร์ตผลตอบแทนย้อนหลัง ULTRA

กำหนดสัดส่วน % การลงทุนในแต่ละประเภทสินทรัพย์ของแต่ละ Bucket — ระบบจะผสมผลตอบแทนย้อนหลังจริงของสินทรัพย์เหล่านั้น (ปี 2013–2025 รวม 13 ปี, ข้อมูลจากกองทุน/ETF อ้างอิงจริง) เป็นชุดผลตอบแทนรายปีของพอร์ต แล้วส่งต่อให้ Monte Carlo ใช้สุ่มแบบ Bootstrap (แทนค่าเฉลี่ย+SD)

⭐ อัปเกรดเป็น Ultra เพื่อจัดพอร์ตผลตอบแทนย้อนหลังและใช้ใน Monte Carlo Bootstrap

🧩 พอร์ตสำเร็จรูป:

⚠️ พอร์ตตัวอย่างเหล่านี้เป็นเพียงข้อมูลประกอบการศึกษาเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำหรือการจัดพอร์ตการลงทุนแต่อย่างใด

ประเภทสินทรัพย์	ผลตอบแทนเฉลี่ย/ปี	SD (ความผันผวน)	% สัดส่วน

🔀 เปรียบเทียบ Scenario

🧾 วางแผนภาษีสำหรับผู้เกษียณ (ปีภาษี 2568 ยื่น 2569)

👥 รายชื่อลูกค้า

🎲 Monte Carlo Simulation

📊 จัดพอร์ตผลตอบแทนย้อนหลัง ULTRA

👁️ ตัวอย่างข้อมูลที่จะอยู่ในรายงาน

📄 สร้างรายงาน PDF

🔀 เปรียบเทียบ Scenario

🧾 วางแผนภาษีสำหรับผู้เกษียณ (ปีภาษี 2568 ยื่น 2569)

👥 รายชื่อลูกค้า

🎲 Monte Carlo Simulation

📊 จัดพอร์ตผลตอบแทนย้อนหลัง ULTRA

👁️ ตัวอย่างข้อมูลที่จะอยู่ในรายงาน

📄 สร้างรายงาน PDF

📋 Paste ข้อมูลจาก Excel

⭐ เลือกแพ็กเกจ

💳 แจ้งชำระเงิน — อัปเกรดแพ็กเกจ

🎨 White Label โลโก้ (Ultra)

👥 จัดการผู้ใช้ (แอดมิน)

🛠️ จัดการคำขออัปเกรด (แอดมิน)

📜 Audit Log — ประวัติการใช้งานบัญชี

เพิ่มลูกค้าใหม่

แก้ไขข้อมูลลูกค้า

➕ สินทรัพย์กำหนดเอง